Die Leitzinsen steigen – doch Sparer gehen leer aus

Dienstag, 04.04.23 11:25
Guten Tag, liebe Leserinnen und Leser,

seit Mitte 2022 ist die jahrelange Nullzins-Ära auch in Deutschland Geschichte. Seitdem erhöht die EZB bei jeder turnusmäßigen Sitzung den Leitzins auf aktuell 3,5 Prozent. Auch gilt es als wahrscheinlich, dass die Zentralbank zur Inflationsbekämpfung noch weitere Zinsschritte plant. Doch bedeutet das automatisch, dass sich das klassische Banksparen jetzt wieder lohnt? Leider nein.

Denn zum einen lag die Inflationsrate in Deutschland − gemessen an der Veränderung des Verbraucherpreisindex (VPI) zum Vorjahresmonat – im Februar 2023 noch bei stolzen +8,7 Prozent. Das bedeutet, dass Erspartes, das weniger als 8,7 Prozent Rendite bringt, von der Inflation „aufgezehrt” wird. Zum anderen sind die meisten Geldinstitute sehr zurückhaltend, was Zinsen auf Tagesgeld & Co. betrifft – langen bei Überziehungszinsen (Dispo) aber ordentlich zu.

Dispo-Zinsen steigen stärker als Tagesgeldzinsen



Laut Daten eines Vergleichsportals sind die Dispo-Zinsen in einem Jahr um fast zwei Prozentpunkte gestiegen und liegen derzeit bei 9,16 Prozent – das ist der höchste Wert seit sieben Jahren.

Nennenswerte Zinsen aufs Konto gibt es in Deutschland dagegen nur selten. Eine Ausnahme ist derzeit (Stand März 2023) die Openbank – eine Tochtergesellschaft der Santander Gruppe. Sie bietet 2,55 Prozent Zinsen p.a. aufs Tagesgeld. Allerdings nur für Beträge bis zu 100.000 Euro und einen zeitlich begrenzten Rahmen. Nach sechs Monaten reduziert sich der Zinssatz wieder auf 1,00 Prozent pro Jahr. Doch sogar von der Offerte der Openbank sind viele regionale Banken und Sparkassen weit entfernt. Mehr noch: Sie zahlen gar keine Zinsen. So liegen die Sparzinsen beim Tagesgeldkonto durchschnittlich nur bei 0,27 Prozent. 43 Prozent der untersuchten Banken zahlen sogar gar keine Zinsen.

Zins-Verlierer Aktien?



Die Frage, die sich viele Sparer nach wie vor stellen, lautet deshalb: wohin mit dem Geld? Lange Zeit wurde Aktien unterstellt, sie seien die Verlierer steigender Leitzinsen. Denn angeblich büßen Unternehmensanteile an Attraktivität ein, sobald Bankeinlagen wieder Zinsen abwerfen. Was die Börsen zudem belastet: Bei steigenden Zinsen wird es auch für Firmen teurer, nötige Kredite in Anspruch zu nehmen. Darunter leiden insbesondere defizitäre Wachstumsunternehmen, deren Gewinnerwartung in der Zukunft liegt.

Doch es gibt auch Branchen bzw. Unternehmen, die von der aktuellen Situation kaum tangiert werden. Nehmen wir zum Beispiel Markenhersteller aus dem Lebensmittelsektor. Hier können vor allem Champions wie z.B. PepsiCo oder Starbucks punkten, die gestiegene Energie- oder Produktionskosten ohne große Einbußen auf die Warenpreise umlegen können. Dieses Börsenjahr könnte also beweisen, dass Anleger belohnt werden, die an Champions festhalten, die dank starker Marken über eine hohe Preissetzungsmacht verfügen und profitabel wirtschaften.

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