Was ist ein Realkredit?

Ein Realkredit ist ein langfristiges Darlehen, das durch ein Grundpfandrecht auf Immobilien oder Grundstücke gesichert ist. Es dient in erster Linie der Finanzierung von Bauvorhaben, Immobilienkäufen oder größeren Renovierungen. Der Realkredit zeichnet sich durch seine Sicherheit für den Kreditgeber aus, da im Falle eines Zahlungsausfalls die Immobilie verwertet werden kann.

Merkmale eines Realkredits

Typische Merkmale sind:

• Grundpfandrecht: Die Immobilie dient als Sicherheit für den Kredit.
• Lange Laufzeit: Realkredite haben oft Laufzeiten von 10 bis 30 Jahren.
• Planbare Zinskosten: Die Zinsen können fest oder variabel vereinbart werden.
• Höheres Darlehensvolumen: Aufgrund der Sicherheit sind meist größere Kreditsummen möglich.

Anwendungsbereiche

Realkredite werden hauptsächlich in folgenden Bereichen eingesetzt:

• Finanzierung von Neubauten oder Immobilienkäufen
• Renovierung oder Modernisierung von bestehenden Gebäuden
• Refinanzierung bestehender Immobilienkredite

Vorteile und Risiken

Vorteile:

• Sicherheit durch Immobilienbesicherung
• Längere Laufzeiten ermöglichen eine bessere Planung der Rückzahlungen
• Höhere Kreditsummen im Vergleich zu unbesicherten Krediten

Risiken:

• Bei Zahlungsausfall droht die Zwangsverwertung der Immobilie
• Zinsänderungsrisiken bei variablen Zinssätzen
• Abhängigkeit vom Wert der Immobilie

Beispiel aus der Praxis

Ein Bauherr möchte ein Einfamilienhaus bauen und benötigt 400.000€. Er nimmt einen Realkredit auf, der durch eine Grundschuld auf das Grundstück gesichert wird. Die Laufzeit beträgt 25 Jahre, der Zinssatz ist festgelegt. Durch das Grundpfandrecht kann die Bank das Risiko reduzieren, während der Bauherr von planbaren Rückzahlungen profitiert.

boerse.de-Schlussfolgerung

Der Realkredit ist ein wichtiges Instrument der Immobilienfinanzierung, da er Sicherheit für den Kreditgeber bietet und gleichzeitig langfristige Planung für den Kreditnehmer ermöglicht. Wer die Merkmale, Vorteile und Risiken von Realkrediten versteht, kann fundierte Entscheidungen über Baufinanzierungen, Immobilienkäufe und Investitionen treffen.