Was ist ein Aval bzw. Aval-Kredit?

Ein Aval, auch Avalkredit genannt, ist eine spezielle Form der Bankgarantie oder Bürgschaft, die im Geschäftsverkehr eingesetzt wird, um die Zahlungsfähigkeit eines Kunden gegenüber Dritten abzusichern. Im Wesentlichen übernimmt die Bank die Verpflichtung, eine bestimmte Zahlung zu leisten, falls der Kunde seine vertraglichen Pflichten nicht erfüllt. Avale werden häufig im internationalen Handel, im Bauwesen oder bei öffentlichen Aufträgen genutzt, um Vertragspartnern Sicherheit zu geben, ohne dass sofort Kapital bereitgestellt werden muss.

Definition und Funktion des Avals

Ein Aval ist eine rechtlich verbindliche Garantie der Bank, die für die Erfüllung einer finanziellen Verpflichtung einsteht. Im Gegensatz zu einem klassischen Kredit fließt bei einem Aval zunächst kein Geld an den Kunden. Die Bank stellt lediglich die Garantie aus und verpflichtet sich, im Falle eines Zahlungsausfalls einzuspringen. Der Kunde zahlt dafür eine Avalprovision, die ähnlich wie Zinsen kalkuliert wird. Avale dienen also vor allem der Risikominimierung für den Geschäftspartner und erhöhen die Kreditwürdigkeit des Unternehmens.

Beispiele für Avale

Ein typisches Beispiel ist ein Bauunternehmen, das einen Auftrag von einer öffentlichen Hand erhält. Die Behörde verlangt eine Leistungsgarantie, um sicherzustellen, dass das Bauprojekt ordnungsgemäß abgeschlossen wird. Das Unternehmen kann ein Aval bei seiner Bank beantragen, die der Behörde eine Bürgschaft in der vereinbarten Höhe ausstellt. Kommt das Unternehmen seinen Verpflichtungen nicht nach, zahlt die Bank die garantierte Summe.

Auch im internationalen Handel sind Avale üblich. Ein Importeur kann seinerseits einen Exporteur absichern, indem die Bank ein Zahlungsgarantieschreiben ausstellt. Der Aval sichert die Lieferung oder Zahlung ab, ohne dass sofort Geld auf ein Konto überwiesen werden muss.

Der Aval-Kredit im Detail

Der Aval-Kredit ist eine spezielle Form des Avals, bei der die Bank dem Kunden einen Kreditrahmen zur Verfügung stellt, um Garantien ausstellen zu können. Der Kunde zahlt für die Inanspruchnahme des Aval-Kredits Zinsen oder eine Avalprovision, abhängig von Höhe, Laufzeit und Bonität. Der Aval-Kredit belastet nicht unmittelbar die Liquidität des Unternehmens, erhöht jedoch die Verpflichtungen gegenüber der Bank, da im Falle eines Ausfalls die Bank das Aval einfordern kann.

Beispiel: Ein Unternehmen erhält einen Aval-Kredit über 500.000€. Damit kann es Bürgschaften oder Garantien für verschiedene Geschäftspartner stellen. Die Bank berechnet dafür eine jährliche Avalprovision von z.B. 1,5% der Ausfallgarantie. Sollte der Kunde seinen Zahlungsverpflichtungen nicht nachkommen, muss die Bank die vereinbarte Summe leisten und diese vom Unternehmen zurückfordern.

Bedeutung und Einsatzgebiete

Avale und Aval-Kredite sind besonders in Branchen wichtig, in denen Verträge mit hohen finanziellen Risiken oder großen Summen abgeschlossen werden. Sie bieten Vorteile für beide Seiten:

• Für den Auftraggeber: Sicherheit, dass vertragliche Leistungen oder Zahlungen garantiert sind.
• Für den Auftragnehmer: Flexibilität, da kein direktes Kapital hinterlegt werden muss.
• Für die Bank: Einnahmen durch Provisionen und Stärkung der Geschäftsbeziehungen.

Besonders häufig kommen Avale in folgenden Bereichen vor: Bauprojekte, internationale Handelsgeschäfte, öffentliche Ausschreibungen und Mietgarantien.

boerse.de-Schlussfolgerung

Ein Aval bzw. Aval-Kredit ist ein Instrument, das finanzielle Sicherheit im Geschäftsverkehr bietet, ohne sofort Kapital zu binden. Banken übernehmen das Ausfallrisiko und garantieren die Erfüllung vertraglicher Pflichten. Für Unternehmen sind Avale ein effektives Mittel, um Vertrauen bei Geschäftspartnern zu schaffen und liquide Mittel zu schonen, während der Kreditrahmen durch den Aval-Kredit zusätzlichen Handlungsspielraum eröffnet. Das Verständnis dieser Instrumente ist für Unternehmer, Investoren und Finanzverantwortliche entscheidend, um Risiken zu steuern und Geschäftsbeziehungen effizient abzusichern.