Was ist die fondsgebundene Lebensversicherung?

Die fondsgebundene Lebensversicherung ist eine Form der Lebensversicherung, bei der die Beiträge des Versicherungsnehmers nicht nur zur Absicherung des Todesfalls verwendet werden, sondern gleichzeitig in Investmentfonds investiert werden. Dadurch kombiniert sie den Schutz einer klassischen Lebensversicherung mit den Chancen auf Kapitalwachstum durch Fondsanlagen. Im Unterschied zu klassischen Lebensversicherungen hängt die Rendite bei fondsgebundenen Produkten direkt von der Wertentwicklung der gewählten Fonds ab.

Definition und Funktionsweise

Bei einer fondsgebundenen Lebensversicherung fließen die Beiträge zunächst an die Versicherungsgesellschaft, die dann das Geld in verschiedene Fonds investiert. Versicherungsnehmer können oft aus einer Auswahl von Aktien-, Renten- oder Mischfonds wählen, um das Risiko und die Renditechancen selbst zu steuern. Anders als bei klassischen Policen gibt es keine garantierte Mindestverzinsung; die Leistung im Todesfall und die Ablaufleistung bei Vertragsende hängen von der Fondsentwicklung ab.

Beispiel: Ein Versicherungsnehmer wählt einen Fonds, der unter anderem in die Siemens-Aktie investiert. Steigt der Kurs der Aktie, erhöht sich das Fondsvermögen und damit die potenzielle Ablaufleistung der Versicherung. Gleichzeitig kann der Versicherungsnehmer das Risiko durch eine ausgewogene Fondsstrategie reduzieren.

Bedeutung und Anwendung

Die fondsgebundene Lebensversicherung hat für verschiedene Gruppen von Anlegern und Versicherungsnehmern eine hohe Bedeutung:

• Altersvorsorge: Sie ermöglicht den langfristigen Vermögensaufbau kombiniert mit dem Todesfallschutz.
• Anleger mit Risikobereitschaft: Wer bereit ist, Schwankungen der Kapitalmärkte zu akzeptieren, kann von höheren Renditen profitieren.
• Steuerliche Vorteile: Beiträge können unter bestimmten Voraussetzungen steuerlich gefördert werden, insbesondere bei Riester- oder Rürup-Policen.
• Flexibilität: Versicherungsnehmer können zwischen Fonds wechseln, um die Anlagestrategie an Marktbedingungen oder persönliche Risikopräferenzen anzupassen.

Vorteile der fondsgebundenen Lebensversicherung

Die wichtigsten Vorteile sind:

• Kombination aus Versicherung und Anlage: Schutz im Todesfall und Kapitalwachstum in einem Produkt.
• Chance auf höhere Renditen: Investition in Aktien- oder Mischfonds kann langfristig die Wertentwicklung steigern.
• Flexibilität: Fondswechsel und Anpassung der Anlagestrategie sind möglich.
• Steuerliche Gestaltung: Unter bestimmten Bedingungen können Beiträge steuerlich geltend gemacht werden.

Nachteile und Risiken

Gleichzeitig gibt es einige Einschränkungen:

• Marktrisiko: Die Rendite hängt von der Wertentwicklung der Fonds ab, Kursverluste sind möglich.
• Keine Garantie: Im Gegensatz zu klassischen Policen gibt es keine Mindestverzinsung.
• Kostenstruktur: Verwaltungskosten, Abschlusskosten und Fondsgebühren können die Rendite erheblich mindern.
• Komplexität: Anleger müssen Fondsentwicklung, Kosten und Risiken verstehen, um fundierte Entscheidungen zu treffen.

Beispiele aus der Praxis

Fondsgebundene Lebensversicherungen werden von zahlreichen Versicherungsunternehmen angeboten, darunter Allianz, AXA, DWS oder Zurich. Versicherungsnehmer können beispielsweise in Fonds wie den DWS Top Dividende investieren, der Aktien wie die Siemens-Aktie enthält, und so von Dividendenzahlungen und Kurssteigerungen profitieren. Moderne Policen bieten zudem Online-Zugang zu Fondsinformationen, Wertentwicklung und die Möglichkeit, das Portfolio flexibel anzupassen.

boerse.de-Schlussfolgerung

Die fondsgebundene Lebensversicherung kombiniert den Schutz einer Lebensversicherung mit den Chancen einer fondsgebundenen Kapitalanlage. Sie eignet sich insbesondere für Anleger, die langfristig Vermögen aufbauen und gleichzeitig für den Todesfall vorsorgen möchten. Allerdings sind Markt- und Kostenrisiken zu beachten, und eine fundierte Auswahl der Fonds ist entscheidend für den Anlageerfolg. Transparenz, Flexibilität und die richtige Fondsstrategie machen dieses Produkt zu einem vielseitigen Instrument der privaten Altersvorsorge.