Geld anlegen ist mehr als Sparen!

Bild zeigt eine Geldkasse
Die Deutschen gelten weithin als Sparweltmeister. Regelmäßig werden Studien zum Geldvermögen und Sparverhalten veröffentlicht, die deutlich zeigen, dass der disziplinierte Umgang mit Geld und eine solide Sparquote zu den deutschen Tugenden zählen. Doch die Deutschen sparen sich – auf Grund übermäßiger Sicherheitssorgen – arm. Konkret:

Der Großteil der Ersparnisse landet auf Tagesgeldkonten oder Sparbüchern, wo die Einlagen angesichts der anhaltenden Nullzinsphase beständig an Wert verlieren. Denn solange die Inflationsrate über dem Zinsniveau liegt, verliert das Geld auf der hohen Kante laufend an Wert. Dazu ein einfaches Rechenbeispiel:

Wenn ein typischer Wocheneinkauf heute 100 Euro kostet, wird dieser Einkauf bei einer Inflationsrate von 2% im nächsten Jahr schon 102 Euro kosten. Da auf Sparbüchern derzeit keine Zinsen gezählt werden, bleibt eine einmalige Sparbucheinzahlung von 100 Euro nach einem Jahr unverändert und beträgt weiterhin nominal 100 Euro. Auf Jahressicht mag dieser Unterschied nicht viel ausmachen, doch nach fünf Jahren würde der gleiche Einkauf bereits 110 Euro und nach zehn Jahren sogar 121 Euro kosten, und nach 25 Jahren steigt der Preis für diesen Einkauf auf 164 Euro. Während die Sparbucheinlage in unserem Gedankenspiel immer noch lediglich 100 Euro ausmacht. Fazit:

Damit ein Werterhalt gegeben ist, muss also mindestens eine Verzinsung in Höhe der Teuerungsrate erzielt werden. An Vermögensaufbau ist bei klassischen Sparformen mit Zinsen von einem Prozent und weniger ohnehin nicht zu denken.

Vergeleichschart Warenkorb Preisentwicklung mit Sparbuch

Was heißt das also „richtig Geld anlegen“?


Bei der Geldanlage geht es darum, Ersparnisse entsprechend der jeweiligen Bedürfnisse anzulegen. In einem ersten Schritt sollten sich Sparer ein finanzielles Sicherheitspolster für unerwartete Ausgaben zurücklegen. Dieses Notfall-Geld gilt es, kurzfristig oder gänzlich ohne Bindung auf Tagesgeldkonten aufzubewahren. Diese Geldaufbewahrung dient ausschließlich zur Absicherung und erfüllt damit keine Renditezwecke.

Freies Kapital, das über eine Sicherheitsrücklage hinausgeht, sollte schließlich zum langfristigen Vermögensaufbau eingesetzt werden. Das heißt, je nach persönlicher Risikoneigung in Aktien, Fonds, Immobilien oder andere Renditeobjekte zu investieren. Typischerweise liegt der Anlagehorizont bei 15, 20 oder noch mehr Jahren. Deshalb führt beim Vermögensaufbau auch kein Weg an Börseninvestments vorbei. Sie müssen wissen:

Langfristig eröffnen die Aktienmärkte eine Gewinnperspektive von durchschnittlich 9% jährlich, bei gleichzeitig geringer Verlustwahrscheinlichkeit. So zeigt die historische Kursentwicklung, dass Dow-Jones-Anleger (dem wohl berühmtesten Aktienindex der Welt, dessen Historie bis 1896 zurückreicht) bei einem Anlagezeitraum von 20 Jahren eine Gewinnwahrscheinlichkeit von 96% hatten. Anders gesagt, an den Börsen wird jeder Crash wieder aufgeholt und neue Rekordstände sind nur eine Frage der Zeit. Dank moderner Finanzprodukte und frei verfügbaren Kursinformationen war es noch nie so einfach, an der Börse zu investieren wie heute, und schon einfache Index-Investments in den Dax oder Dow Jones bieten eben langfristig eine Renditeperspektive von 9%. Doch es geht noch besser:

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