Interhyp-Zinsupdate: Bauzinsen pendeln weiter um bisherigen
Jahrestiefstwert - wie es jetzt weitergeht
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- Prognose: Zinstief hält an, Bauzinsen verharren weiter auf attraktivem Niveau
- Exkurs: Die Anschlussfinanzierung - was Eigentümer beachten müssen
Kaufinteressenten bietet das aktuelle Zinsniveau weiterhin eine attraktive
Gelegenheit zum Einstieg in den Wohnimmobilienmarkt. Die Bauzinsen für Darlehen
mit 10-jähriger Laufzeit sind aktuell weiterhin so günstig wie seit vielen
Monaten nicht mehr - und dürften es in den kommenden Wochen auch bleiben. Ein
guter Zeitpunkt, um sich auch mit dem Thema Anschlussfinanzierung
auseinanderzusetzen.
Bauzinsenentwicklung: Zinstief hält weiter an
Wie entwickeln sich die Bauzinsen in den kommenden vier Wochen? Das monatlich
von der Interhyp Gruppe befragte Banken-Panel ist sich in dieser Frage
größtenteils einig: Das aktuelle Zinsniveau bleibt demnach gleich. "Für
Kaufinteressierte ist das eine erfreuliche Nachricht", sagt Mirjam Mohr,
Vertriebsvorständin der Interhyp Gruppe. Denn: Für 10-jährige Darlehen liegt der
Zinssatz mittlerweile wieder bei 3,37 Prozent und damit auf dem Niveau vom
Jahresanfang, so Mohr. "Derartige Zinstiefs stellen immer eine gute Gelegenheit
für den Einstieg in den Markt dar", ergänzt sie.
Auch für das verbleibende Jahr erwartet die deutliche Mehrheit der Experten des
Banken-Panels eine Zinsentwicklung um das aktuelle Niveau - also zwischen drei
und vier Prozent. "Die EZB dürfte im verbleibenden 2. Halbjahr 2024 ihren
eingeschlagenen Kurs weiter fortsetzen und die Leitzinsen senken. Allerdings ist
diese Vorgehensweise am Kapitalmarkt weitestgehend eingepreist", sagt einer der
Analysten des Banken-Panels. "Abwarten und auf einen weiteren deutlichen
Zinsrückgang zu spekulieren, lohnt sich also nicht", meint auch Mirjam Mohr.
Anschlussfinanzierung: Das aktuelle Zinsniveau stellt für auslaufende
Darlehensverträge kein Problem dar
Mit Blick auf die Erneuerung auslaufender Darlehensverträge, der sogenannten
Anschlussfinanzierung, stellt das aktuelle Zinsniveau kein Problem dar - auch
dann nicht, wenn die zu verlängernde Finanzierung noch aus der Niedrigzinsphase
stammt. Deutlich macht das eine Analyse aller über die Interhyp Gruppe
abgeschlossenen Finanzierungen, bei denen in den nächsten Jahren die Zinsbindung
ausläuft.
"Dazu haben wir die aktuelle Rate der Kundinnen und Kunden genommen, haben uns
die Darlehenssumme und die Restschuld zum Zeitpunkt der Anschlussfinanzierung
angesehen und darauf aufbauend eine mögliche neue Rate im aktuellen Zinsniveau
errechnet. Beim Haushaltsnettoeinkommen sind wir - konservativ betrachtet - von
einer Steigerung von zwei Prozent pro Jahr ausgegangen. Ist die neue Rate
1,5-mal so hoch wie die alte Rate, wird die Anschlussfinanzierung als
möglicherweise kritisch eingestuft. Das ist gerade mal bei einem Prozent unserer
Kundinnen und Kunden der Fall", erläutert Vertriebsvorständin Mohr das Vorgehen.
Als Erklärung führt sie vor allem drei Gründe an:
- Die in der Niedrigzinsphase abgeschlossenen Finanzierungen wurden zum großen
Teil sehr konservativ geplant. Es wurden entsprechend lange Zinsbindungen und
hohe Tilgungen abgeschlossen.
- Aufgrund der hohen Tilgung bleibt in den allermeisten Fällen eine spürbar
geringere Restschuld für die Anschlussfinanzierung übrig.
- Die Lohnentwicklung der letzten Jahre übersteigt die angenommen zwei Prozent
deutlich. "Hier ist also eigentlich noch mehr Luft drin, als die Modellierung
zeigt", argumentiert Mohr.
Besser früher als zu spät: Wie Immobilienbesitzer bei der Anschlussfinanzierung
am besten vorgehen
Was aber sollte man als Immobilienbesitzer beachten, wenn die
Anschlussfinanzierung noch aussteht? Grundsätzlich empfiehlt es sich, spätestens
zwölf Monate vor dem Ende der Sollzinsbindung das Thema Anschlussfinanzierung
anzugehen. "Um auf Zinstiefs wie das jetzige schnell reagieren zu können,
sollten sich Kunden im Vorfeld ausreichend informieren und alle notwendigen
Unterlagen zusammengesammelt haben", empfiehlt Mirjam Mohr. Das setzt
gleichzeitig voraus, dass Eigentümer nicht einfach das Angebot ihrer bisherigen
Bank annehmen, sondern bereit sind, Konditionen zu vergleichen.
Ein weiterer möglicher Vorteil eines Kreditgeberwechsels: Auch die Immobilie
wird neu bewertet. Weil die Immobilienpreise in den vergangenen Jahren stark
gestiegen sind und viele Eigentümer bereits eine größere Summe abbezahlt haben,
sinkt der Beleihungsauslauf - und die Konditionen werden häufig besser. "Die
Immobilienneubewertung kann den Zins bei einem Wechsel um bis zu 0,5
Prozentpunkte oder mehr verbessern. Die Kosten für das Umschulden betragen meist
nur einen Bruchteil der Ersparnis, die man durch den günstigeren Zinssatz
erreicht", rechnet Mohr vor.
Pressekontakt:
Constantin von Harsdorf, Chef vom Dienst, Interhyp AG, Domagkstraße 34, 80807
München, E-Mail:
[email protected]; https://www.interhyp.de
Weiteres Material: http://presseportal.de/pm/12620/5857943
OTS: Interhyp AG
Quelle: dpa-AFX
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